Domů / Kalkulačky / Hypotéka

Hypotéka: splátka a přeplatek

Tři varianty vedle sebe — a kolik z vás banka dostane na úrocích.

Měsíční splátka hypotéky

23 151 Kč

Úvěr 4 000 000 Kč (LTV 80 %) při 4,9 % na 25 let.

Jistina4 000 000 Kč
Zůstatek po fixaci3 537 528 Kč
Úroky za celou dobu+2 945 343 Kč

Táhněte za hodnoty — nebo je rovnou přepište

Kč

Kč

20 % z ceny · LTV 80 %

% p. a.

let

Fixace sazby

Po konci fixace můžete bez sankcí refinancovat — zůstatek uvidíte výše.

JistinaÚrokykonec fixace

Na začátku splácíte hlavně úroky, ke konci jistinu. Svislá čára = konec fixace.

Splácení po letech — do konce fixace

RokJistinaÚrokyZůstatek

Anuitní splácení, neměnná sazba po celou dobu. Bez poplatků a pojištění. Pravidlo ČNB: LTV do 80 % standard, do 90 % jen žadatelé do 36 let. Výpočty jsou orientační a nenahrazují odborné poradenství.

Filip Sedlák
Filip Sedlákmajetkový poradce

Kalkulačka spočítá splátku. Vyjednat sazbu, fixaci a strukturu úvěru napříč bankami — to je moje práce.

První schůzka nezávazná a zdarmaOnline nebo v PrazeZa poradenství neplatíte
Probrat na schůzce →
Pokračujte: Kolik budu mít v důchodu? · Výpadek příjmu · Podpojištění domu · Investice · Daně OSVČ · Test finančního zdraví

Časté otázky

Co je LTV a proč je důležité?

LTV (Loan-to-Value) je poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. ČNB stanovuje limit 80 % (do 36 let 90 %). Čím nižší LTV, tím lepší sazbu dostanete — proto se vyplatí přidat vlastní zdroje pod hranici 80 %.

Jaká fixace je nejvýhodnější?

Krátká fixace (1–3 roky) mívá nižší sazbu, ale riziko zdražení při refixaci. Dlouhá (7–10 let) dává jistotu za mírně vyšší cenu. Nejčastější kompromis je 5 let — a ke konci fixace lze bez sankcí refinancovat jinam.

Vyplatí se předčasně splatit hypotéku?

Ke konci fixace můžete splatit cokoliv bez sankce, mimo fixaci obvykle 25 % zůstatku ročně. Finančně to dává smysl, když je reálná sazba (úrok minus inflace) vyšší než výnos vašich investic — při sazbě ~5 % a inflaci 3 % je to těsné a stojí to za propočet.

Jak inflace ovlivňuje hypotéku?

Dluh je nominálně fixní, ale peníze ztrácejí hodnotu — splátka, která dnes bolí, bude za 20 let v dnešní kupní síle poloviční. Proto se hypotéka v inflačním prostředí považuje za rozumný nástroj financování bydlení.

Kolik si můžu půjčit?

Banky posuzují příjmy, výdaje i stávající závazky; orientačně vychází strop kolem 8–9násobku ročního čistého příjmu. Přesné posouzení bonity se liší banka od banky — a přesně tady se vyplatí porovnat víc nabídek.